樓宇按揭知多D

近年澳門樓市樓價有上升的趨勢，令一眾準業主加快了「上車」腳步。現為讀者們分享銀行樓宇按揭小知識：

一、貸款成數

借款人考慮借款的首要元素，這將直接影響借款人的首付金額。根據澳門金管局公佈的「收緊樓宇按揭貸款成數的通知」，首次置業者，樓宇貸款成數調整為樓價的五成至九成不等。銀行在評估貸款成數時，除執行上述規定外，樓齡及樓宇質素也是重要考慮因素。

二、貸款利率

一般銀行的樓按貸款利率為P減，減幅多少則視乎借款人的財務狀況及樓宇質素等綜合評分而定。近年，有保險公司推出一款專為樓按客戶而設的人壽保險計劃，保障期內若供款人不幸身故或因嚴重殘疾失去工作能力時，保險公司將賠付保障金額予銀行以清還貸款。客戶在銀行申請貸款時可同時購買該保險，貸款利率則相對更優，保費更可選擇一次繳付或按月攤還。

三、貸款年期

主要考慮樓齡及借款人年齡，一般為借款人年齡加還款期不超過65歲。舉個例子：借款人今年40歲，則最長還款期25年。若借款人年紀較大，可考慮加入較年輕的子女成為借款人，令借款年期延長。

四、還款方式

一般為本息按月攤還，息隨本減。即當供款年期不斷增加時，利息所占供款比重會逐漸遞減。

五、供款比率

一般銀行將供款比率定為50%，如借款人每月收入為二萬元，每月用於償貸的款項不能超過收入的一半，也就是一萬元。

六、所需文件

申請樓宇貸款時，申請人需提交身份證明文件、收入證明、財務資料，查屋紙等等資料。若有需要，建議您向往來銀行進一步咨詢。